Der DKV Pflege-Bahr im großen Test 2025
Erfahrungen und Praxiswissen über den Pflege-Bahr der DKV
Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Die DKV KombiMed FörderPflege bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der DKV genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Inhaltsverzeichnis DKV KombiMed Förder-Pflege - Tarif KFP
Die Deutsche Krankenversicherung (DKV) gehört zur ERGO Group und blickt auf eine lange Unternehmensgeschichte zurück: Seit ihrer Gründung im Jahr 1927 hat sich die DKV als einer der etablierten Anbieter von privaten Krankenversicherungen in Deutschland positioniert. Mit rund 4,4 Millionen Versicherten zählt die DKV zu den größeren privaten Krankenversicherern und bietet umfassende Tarife sowohl im Bereich der Voll- als auch der Zusatzversicherungen.
Ihr Angebot richtet sich sowohl an Privatvollversicherte als auch an gesetzlich Versicherte, die ihre Absicherung durch Zusatzversicherungen wie Kurtagegeld oder Pflegezusatzversicherung erweitern möchten. Für gesetzlich krankenversicherte bietet die DKV die komplette Palette der Zusatzversicherungen, dabei auch die seltene Variante in der man ohne die gesetzliche Krankenversicherung zu verlassen sich die Absicherung eines privat krankenvollversicherten (Kostenerstattungsprinzip)
Durch die Zugehörigkeit zur ERGO Group verfügt die DKV über eine solide Finanzstruktur. Die DKV ist ein erfahrener Anbieter im Bereich der Krankenversicherung und bietet eine breite Auswahl an Produkten, die den unterschiedlichen Anforderungen der Versicherten gerecht werden sollen. Die DKV bietet so viele Tarife an, dass sogar oft Experten den Überblick verlieren. Die DKV bietet eine normale Pflegetagegeldversicherung und eine besondere Pflege-Bahr Versicherung an – diese analysieren wir hier.
Tarifvariante des DKV Pflege-Bahr-Tarifs (KombiMed Förder-Pflege Tarif KFP)
Der Pflege-Bahr ist eine spezielle Form einer Pflegetagegeldversicherung.
Kurz: Der Pflege-Bahr hat zwei große Vorteile – der Staat gibt einen Zuschuss von 5€ im Monat und Du musst beim Abschluss des keine Gesundheitsfragen. Es gibt nur zwei Bedingungen – Du darfst noch keinen Pflegegrad beantragt haben und musst über 18 sein. Dafür ist die maximale Leistung außer bei jüngeren Kunden auf 600€ im Monat im Pflegegrad 5 limitiert -> es löst also nicht komplett das finanzielle Problem der Pflegebedürftigkeit, macht jedoch dennoch einen bedeutenden Unterschied!
Jedoch gibt’s eine 5 jährige leistungsfreie Zeit (Wartezeit) – wenn Du währenddessen einen Pflegegrad erhältst, gibt es erst nach Ablauf der fünf Jahre jeden Monat die Leistung der DKV.
Der DKV PflegeBahr-Tarif bietet abgestufte Leistungen je nach Pflegegrad.
- Pflegegrad 1: 10% des versicherten Tagessatzes
- Pflegegrad 2: 20% des versicherten Tagessatzes
- Pflegegrad 3: 50% des versicherten Tagessatzes
- Pflegegrad 4: 80% des versicherten Tagessatzes
- Pflegegrad 5: 100% des versicherten Tagessatzes
Jeder Monat hat bei der DKV 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahre wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Optionen des DKV Pflege-Bahrs
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Dynamik vor und im Leistungsfall
Viele Versicherungen bieten ein regelmäßige Erhöhung der versicherten Leistung (und damit auch der Prämie) an – auch Beitragsdynamik genannt. Diese dient dazu, dass der Versicherungsschutz auch dauerhaft seinen Wert trotz Inflation behält.
Wichtig ist, dass hierbei die Dynamik vor einem Leistungsfall und während eines Leistungsfall unterschieden wird.
Ein besonderes Merkmal dieses Pflege-Bahr-Tarifs ist das es keine Dynamik gibt, denn die DKV hat dafür ein einzigartiges System. Nach 15 Versicherungsjahren erhöht sich die versicherte Leistung zum Teil sehr – auf welche Höhe genau hängt davon, wie alt Du bei Abschluss warst. Besonders interessant ist das für alle unter 40. Übrigens diese Erhöhung bekommst Du, auch wenn Du bereits Leistungen der DKV Pflege-Bahr beziehst.
Zwei Beispiele zur Verdeutlichung:
Ein 50 jähriger schließt den Tarif ab. In den ersten 5 Jahren gibt es keine Leistung (Wartezeit), dann gibt zehn Jahre lang linke Leistungsstaffel I. Die rechte Staffel gilt, sobald der Vertrag 15 Jahre alt wird.
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Pflegegrad
|
Leistungsstaffel I
|
Leistungsstaffel II
|
|---|---|---|
|
1
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60
|
120
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|
120
|
180
|
|
|
3
|
180
|
480
|
|
4
|
240
|
540
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5
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600
|
660
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Für einen 25 jährigen (also Alter bei Abschluss) sieht es so aus:
Ganz unten findest Du die Tabelle der Leistung. In der oberen Tabelle (Leistung, bevor der Vertrag 15 wird) steht das Eintrittsalter und welche „Leistungsgruppe“ Du damit hättest. Diese Leistungsgruppe brauchst Du dann für die Tabelle nach 15 Jahren unten.
Achtung – falls Du Dein Kind über die Kindernachversicherung versicherst, beginnt diese 15 Jahresfrist erst mit dem 18. Geburtstag deines Kindes!
Die wichtigsten Klauseln des DKV Pflege-Bahrs
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im DKV Bedingungswerk achten sollte.
Keine Beitragsbefreiung
Ein wichtiger Punkt, den Du beachten solltest, ist, dass der Pflege-Bahr-Tarif keine Beitragsbefreiung vorsieht. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen.
Geltungsbereich
Der Versicherungsschutz gilt nicht nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum, sondern auch in der Schweiz.
Updates, Downloads und Bewertungen zum DKV KombiMed Förder-Pflege Tarif KFP
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Download von nennenswerten Unterlagen des DKV Pflege-Bars (Stand 11.2024)
Fazit und Erfahrungen zum DKV Pflege-Bahr
Der DKV Pflege-Bahr-Tarif (KombiMed Förder-Pflege Tarif KFP) bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung, insbesondere für junge Privatkunden mit Vorerkrankungen. Mit dem sehr hohen Sprung in der Leistung nach 15 Jahren und der Erweiterung des Schutzes auf Schweiz stellt dieser Tarif eine gute Möglichkeit der Pflege-Bahrvorsorge dar. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr ist ein Aspekt, den Du bei Du Entscheidung berücksichtigen solltest, denn dies reduziert Deine „Netto-Leistung“ im Pflegefall. Da der Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht. Insbesondere für bereits werdende Eltern (bestehende Schwangerschaft) ist die DKV also interessante Option.
Also wenn Du noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte die DKV Pflege-Bahr eine Lösung für dich sein! Aber es gibt noch andere Pflege-Bahrtarife die für Dich passend könnten, insbesondere wenn Du über 30 bist.