Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Der SIGNAL IDUNA PflegeBAHR Tarif bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der SIGNAL IDUNA genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Die SIGNAL IDUNA Gruppe entstand 1999 aus dem Zusammenschluss der Signal Versicherungen (gegründet 1907 in Dortmund) und der Iduna Nova Gruppe (gegründet 1913 in Hamburg). Das Unternehmen gehört zu den größeren Versicherern in Deutschland und bietet Versicherungen in verschiedenen Sparten an, darunter Kranken-, Lebens-, Schaden- und Unfallversicherungen. Die SIGNAL IDUNA verzeichnet Beitragseinnahmen von über 6 Milliarden Euro und betreut mehrere Millionen Versicherungsverträge.
Ein besonderer Fokus des Unternehmens liegt traditionell auf der Absicherung von Handwerkern, dem Mittelstand sowie Angehörigen des öffentlichen Dienstes. Dies spiegelt sich auch in den Produkten der privaten Krankenversicherung wider. Die SIGNAL IDUNA bietet sowohl Vollversicherungen als auch Zusatzversicherungen an, die sich an Angestellte, Selbstständige und Beamte richten. Ergänzend dazu gehören auch Pflegezusatzversicherungen zum Portfolio.
Der Vertrieb erfolgt über eine eigene Ausschließlichkeitsorganisation, die ausschließlich für das Unternehmen tätig ist, sowie über unabhängige Versicherungsmakler. Zudem bestehen Kooperationen mit Banken, insbesondere den Volks- und Raiffeisenbanken.
Im Bereich der Pflegezusatzversicherung bietet die SIGNAL IDUNA neben Pflegetagegeldtarifen mit Gesundheitsprüfung auch den staatlich geförderten Pflege-Bahr-Tarif an. Dieser kann ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden. In diesem Testbericht wird der Pflege-BahrTarif der SIGNAL IDUNA näher betrachtet.
Der SIGNAL IDUNA Pflege-Bahr-Tarif bietet abgestufte Leistungen wie jede Pflege-Bahr je nach Pflegegrad. Hier ein Überblick über die SIGNAL IDUNA spezifischen Leistungshöhen:
Jeder Monat hat bei der SIGNAL IDUNA 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahrs wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Die Leistungsstaffel ist deutlich besser als das gesetzliche Minimum und auch im marktvergleich wirklich gut.
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Vor dem Leistungsfall bietet Dir die SIGNAL IDUNA alle drei Jahre eine Steigerung deiner Leistung um die offizielle Inflation (maximal 5%) an. 5% ist für die Inflation von drei Jahren perspektivisch zu gering. Ebenso darfst Du nicht unter 20 oder über 70 sein – sonst findet eine Erhöhung nicht statt.
Die Erhöhungen erlöschen dauerhaft, wenn Du es zweimal hintereinander ablehnst.
Die SIGNAL IDUNA bietet keine Dynamik im Leistungsfall an! Das heißt, sobald Du einen Pflegegrad zugesprochen bekommen hast, erhöht sich die Leistung nicht mehr. Dies haben andere Mitbewerber besser gelöst und ist bei einem länger andauernden Leistungsfällen ein sehr wichtiger Punkt. Denn die Inflation und die steigenden Pflegekosten entwerten so deine Absicherung, sobald Du Leistung beziehst.
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im Bedingungswerk der SIGNAL IDUNA achten sollte.
Generell haben alle Pflege-Bahr-Tarife eine Wartezeit von 5 Jahren – wenn du währenddessen einen Pflegegrad zugesprochen bekommst, gibt es erst nach Ablauf der 5 Jahre eine Leistung des Versicherers. Die SIGNAL IDUNA verzichtet bei einer unfallbedingten Pflegebedürftigkeit auf die Wartezeit.
Ein wichtiger Punkt, den Du beachten solltest, ist, dass der Pflege-Bahr-Tarif keine Beitragsbefreiung vorsieht. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen.
Der Versicherungsschutz gilt nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum und nicht wie einige andere Tarife in der Schweiz.
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Der SIGNAL IDUNA Pflege-Bahr-Tarif (PflegeBAHR) bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung. Negativ ist er leistet nicht in der Schweiz und beinhaltet keine Leistungsdynamik. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr ist ein Aspekt, den Du bei der Entscheidung berücksichtigen sollten – denn dies reduziert Ihre „Netto-Leistung“ im Pflegefall. Die Leistungsstaffel (also wieviel % in welchem Pflegegrad geleistet wird) ist sehr gut und es gibt eine Dynamik vor dem Leistungsfall – diese ist nur recht gering mit den maximalen 5% alle drei Jahre.
Da der Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du dir hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht.
Also, wenn Du noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte die SIGNAL IDUNA Pflege-Bahr eine Lösung für dich sein! Aber es gibt noch andere Pflege-Bahr Tarife die für Dich passend sein könnten – den die SIGNAL IDUNA hat keine Leistungsdynamik und dies entwertet deinen Schutz, jedes Jahr sobald du Leistungen beziehst!