Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Der Allianz PflegeBahr Tarif bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der Allianz genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Die Allianz Gruppe gehört zu den weltweit größten und führenden Versicherern und Vermögensverwaltern. 1890 in München gegründet, ist die Allianz heute in mehr als 70 Ländern aktiv und betreut rund 126 Millionen Kunden. Allein in Deutschland sind über 20 Millionen Menschen bei der Allianz versichert.
Das größte Argument für die Allianz sind die Finanzen Stärke: Im Jahr 2022 erzielte das Unternehmen einen Gesamtumsatz von rund 152,7 Milliarden Euro und einen operativen Gewinn von etwa 14,2 Milliarden Euro. Mit einem Eigenkapital von über 80 Milliarden Euro.
Im Produktangebot deckt die Allianz nahezu alle Lebensbereiche ab: von Lebens- und Krankenversicherungen über Kfz- und Haftpflichtversicherungen bis hin zu Altersvorsorge- und Investmentlösungen. Auch im Pflegebereich bietet die Allianz unterschiedliche Lösungen an: die Pflegebahr, das Pflegetagegeld und auch eine Pflegerente (und Option in BU).
Der Pflege-Bahr ist eine spezielle Form einer Pflegetagegeldversicherung.
Kurz: Der Pflege-Bahr hat zwei große Vorteile – der Staat gibt einen Zuschuss von 5€ im Monat und Du musst beim Abschluss des keine Gesundheitsfragen. Es gibt nur zwei Bedingungen – Du darfst noch keinen Pflegegrad beantragt haben und musst über 18 sein. Dafür ist die maximale Leistung außer bei jüngeren Kunden auf 600€ im Monat im Pflegegrad 5 limitiert -> es löst also nicht komplett das finanzielle Problem der Pflegebedürftigkeit, macht jedoch dennoch einen bedeutenden Unterschied!
Jedoch gibt’s eine 5 jährige leistungsfreie Zeit (Wartezeit) – wenn Du währenddessen einen Pflegegrad erhältst, gibt es erst nach Ablauf der fünf Jahre jeden Monat die Leistung der Allianz.
Der Allianz PflegeBahr-Tarif bietet abgestufte Leistungen je nach Pflegegrad.
Jeder Monat hat bei der Allianz 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahre wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Viele Versicherungen bieten ein regelmäßige Erhöhung der versicherten Leistung (und damit auch der Prämie) an – auch Beitragsdynamik genannt. Diese dient dazu, dass der Versicherungsschutz auch dauerhaft seinen Wert trotz Inflation behält.
Wichtig ist, dass hierbei die Dynamik vor einem Leistungsfall und während eines Leistungsfall unterschieden wird.
Bei der Allianz wird der versicherte Tagessatz alle 36 Monate um 5% erhöht, maximal in Höhe der allgemeinen Inflationsrate. Dies gilt bis zum vollendeten 69. Lebensjahr.
Ein besonderes Merkmal dieses PflegeBahr-Tarifs ist die Dynamisierung der Leistungen. Der versicherte Tagessatz wird alle 36 Monate um 5% erhöht, maximal in Höhe der allgemeinen Inflationsrate. Dies gilt bis zum vollendeten 69. Lebensjahr und auch im Pflegefall. Dadurch bleibt die Leistungshöhe langfristig wertstabil – zumindest bis 69. Die Leistungsdynamik ist vor allem für die langfristige Absicherung ein sehr wichtiger Aspekt und leider keine sehr verbreiteter Punkt bei PflegeBahr-Tarifen.
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im Allianz Bedingungswerk achten sollte.
Der Allianz PflegeBahr-Tarif sieht keine Beitragsbefreiung bei Pflegegrad 5 vor. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen. Das haben andere Versicherer besser gelöst.
Der Versicherungsschutz gilt nicht nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum, sondern auch in der Schweiz.
Die Allianz bietet auch im normalen Pflegetagegeld auch die Möglichkeit einer Beitragsentlastung der Beiträge im Alters (Vorsorgekomponent V) – diese ist nicht abschließbar für den Pflegebahr Tarif.
Außerdem kann der Pflegebahr der Allianz mit dem PflegetagegeldPlus PZTP02 kombiniert werden – jedoch werden hier die normalen Gesundhetisfragen wie für das normale Tagegeld der Allianz gestellt weshalb diese Möglichkeit aus unserer Sicht für fast alle irrelevant ist.
Der Abschluss/die Erhöhung anderer Pflegeversicherung ist weder genehmigungs-, noch meldepflichtig. Es wird lediglich bei Neuabschluss danach gefragt.
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Der Allianz PflegeBahr-Tarif bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung, insbesondere für Privatkunden mit Vorerkrankungen. Mit den vergleichsweise sehr kundenfreundlich abgestuften Leistungen je nach Pflegegrad, der Leistungsdynamik bis 69 und der Erweiterung des Schutzes auf Schweiz stellt dieser Tarif eine gute Möglichkeit der Pflege-Bahr-Vorsorge dar. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr ist ein Aspekt, den Du bei Du Entscheidung berücksichtigen sollten – denn dies reduziert Ihre „Netto-Leistung“ im Pflegefall. Da die Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du dir hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht -> insbesondere für werdende Eltern also eine interessante Option.
Also wenn Du noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte die Allianz PflegeBahr eine Lösung für dich sein! Aber es gibt noch andere Pflege-Bahr-Tarife die für Dich passend könnten!