Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Die ARAG FörderPflege bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der ARAG genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Die ARAG Krankenversicherung ist Teil der ARAG SE, eines der größten familiengeführten Versicherungsunternehmen weltweit, mit Hauptsitz in Düsseldorf. Die 1935 gegründete Gruppe beschäftigt über 4.700 Mitarbeitende in 19 Ländern. Mit einem Jahresumsatz von rund 2 Milliarden Euro ist die ARAG ein bedeutender Akteur in der Versicherungsbranche, wobei ihr Fokus traditionell auf Rechtsschutz liegt. Die Krankenversicherungssparte richtet sich sowohl an Privatversicherte als auch an gesetzlich Versicherte mit Zusatzbedarfen und ergänzt das Portfolio der ARAG.
Mit modularen Tarifen bietet die ARAG eine flexible Absicherung. Besonders im Bereich der Zahnzusatz- und Krankenhausversicherungen hat sich die Krankenversicherung etabliert, bleibt jedoch in der Vollversicherung eher ein Nischenanbieter.
Die ARAG Krankenversicherung bietet unterschiedliche Pflegeversicherungen an.
Neben der Pflege-Bahr bietet die ARAG Krankenversicherung auch ein Pflegetagegeld und eine Pflegekostenversicherung an (beide mit Gesundheitsprüfung).
Der Pflege-Bahr ist eine spezielle Form einer Pflegetagegeldversicherung.
Kurz: Der Pflege-Bahr hat zwei große Vorteile – der Staat gibt einen Zuschuss von 5€ im Monat und Du musst beim Abschluss des keine Gesundheitsfragen. Es gibt nur zwei Bedingungen – Du darfst noch keinen Pflegegrad beantragt haben und musst über 18 sein. Dafür ist die maximale Leistung außer bei jüngeren Kunden auf 600€ im Monat im Pflegegrad 5 limitiert -> es löst also nicht komplett das finanzielle Problem der Pflegebedürftigkeit, macht jedoch dennoch einen bedeutenden Unterschied!
Jedoch gibt’s eine 5 jährige leistungsfreie Zeit (Wartezeit) – wenn Du währenddessen einen Pflegegrad erhältst, gibt es erst nach Ablauf der fünf Jahre jeden Monat die Leistung der ARAG.
Die ARAG FörderPflege bietet abgestufte Leistungen je nach Pflegegrad.
Jeder Monat hat bei der ARAG 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahre wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Ein besonderes Merkmal dieses Pflege-Bahr-Tarifs ist die Dynamisierung der Leistungen. Der versicherte Tagessatz wird alle 36 Monate um 10% erhöht, maximal in Höhe der allgemeinen Inflationsrate. Dies gilt lebenslang und auch im Pflegefall! Die Leistungsdynamik ist vor allem für die langfristige Absicherung ein sehr wichtiger Aspekt und leider keine sehr verbreiteter Punkt bei Pflege-Bahr-Tarifen.
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im ARAG Bedingungswerk achten sollte.
Ein wichtiger Punkt, den Du beachten solltest, ist, dass der Pflege-Bahr-Tarif keine Beitragsbefreiung vorsieht. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen.
Der Versicherungsschutz gilt nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum, und nicht wie manch anderer Pflege-Bahr-Tarif in der Schweiz.
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Die ARAG FörderPflege bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung Insbesondere für Privatkunden mit Vorerkrankungen. Jedoch mit der sehr schlechten Abstufung der Leistung je nach Pflegegrad und dem fehlenden Schutz für die Schweiz stellen andere Pflege-Bahr-Tarife eine bessere Option dar. Dies wird auch nicht durch die sehr guten lebenslangen Leistungsdynamik (max. 10% alle 3 Jahre) nicht wettgemacht. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr Versicherungen ist ein Aspekt, den Du bei Deiner Entscheidung berücksichtigen solltest, denn dies reduziert Deine „Netto-Leistung“ im Pflegefall. Auch wenn die ARAG zum Teil höhere Leistungen als manch anderer Wettbewerber für jüngere Kunden zu einem attraktiven Preis anbietet -> die Leistungsstaffel ist leider ein zu großer Nachteil. Achte bei der Auswahl eher auf die Leistung im Pflegegrad 2,3 und 4 – und weniger im Pflegegrad 5. Den die „Verweildauer“ im Pflegegrad 5 ist leider statistisch kurz.
Da der Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du dir hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht. insbesondere für werdende Eltern also eine interessante Option.
Wenn Du also noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte der ARAG Pflege-Bahr eine gute Lösung für dich sein! Aber es gibt noch andere Pflege-Bahr-Tarife die für Dich passender sein könnten!