Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Der AXA Pflege-Bahr-Tarif bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der AXA genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Die AXA Konzern AG mit Sitz in Köln ist Teil der weltweit agierenden AXA Gruppe, eines der größten Versicherungsunternehmen der Welt. In Deutschland zählt die AXA zu den führenden Versicherern und bietet ein breites Portfolio, das Schaden- und Unfallversicherungen, Lebensversicherungen sowie private Kranken- und Zusatzversicherungen umfasst.
Die AXA Krankenversicherung betreut über 7 Millionen Kundinnen und Kunden und erzielte im Jahr 2023 Beitragseinnahmen von rund 12 Milliarden Euro. Mit Kapitalanlagen von etwa 72 Milliarden Euro und rund 8.000 Mitarbeitenden gehört sie zu den finanzstärksten Anbietern auf dem deutschen Markt. Besonders im Bereich der betrieblichen Krankenversicherung hat die AXA in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen.
Trotz ihrer starken Marktstellung musste sich die AXA in der Vergangenheit mit Herausforderungen auseinandersetzen, etwa Kritik an Widerrufsregelungen in der Lebensversicherung oder rechtlichen Auseinandersetzungen zur Kündigung von Multiriskabsicherungen. Dennoch bleibt die AXA ein zentraler Akteur, der sich durch ein vielfältiges Angebot und internationale Expertise auszeichnet.
Die AXA Krankenversicherung bietet unterschiedliche Pflegeversicherungen an:
Eine Pflegetagegeld mit Gesundheitsprüfung und auch ein „Assistance-Tarif“ mit Gesundheitsprüfung. Und die allgemein zugängliche Pflege-Bahr (GEPV) an – um diese soll es hier gehen.
Der Pflege-Bahr ist eine spezielle Form einer Pflegetagegeldversicherung.
Kurz: Der Pflege-Bahr hat zwei große Vorteile – der Staat gibt einen Zuschuss von 5€ im Monat und Du musst beim Abschluss des keine Gesundheitsfragen. Es gibt nur zwei Bedingungen – Du darfst noch keinen Pflegegrad beantragt haben und musst über 18 sein. Dafür ist die maximale Leistung außer bei jüngeren Kunden auf 600€ im Monat im Pflegegrad 5 limitiert -> es löst also nicht komplett das finanzielle Problem der Pflegebedürftigkeit, macht jedoch dennoch einen bedeutenden Unterschied!
Jedoch gibt’s eine 5 jährige leistungsfreie Zeit (Wartezeit) – wenn Du währenddessen einen Pflegegrad erhältst, gibt es erst nach Ablauf der fünf Jahre jeden Monat die Leistung der AXA.
Der AXA Pflege-Bahr bietet abgestufte Leistungen je nach Pflegegrad.
Jeder Monat hat bei der AXA 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahre wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Die AXA bietet keine Dynamik im Leistungsfall an! Der versicherte Tagessatz wird bei der AXA leider weder vor noch im Leistungsfall erhöht. Die (Leistungs)-Dynamik ist vor allem für die langfristige Absicherung ein sehr wichtiger Aspekt und leider keine sehr verbreiteter Punkt bei Pflege-Bahr-Tarifen.
Dies haben andere Mitbewerber besser gelöst und ist bei einem länger andauernden Leistungsfällen ein sehr wichtiger Punkt. Denn die Inflation und die steigenden Pflegekosten entwerten so deine Absicherung.
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im AXA Bedingungswerk achten sollte.
Ein wichtiger Punkt, den Du beachten solltest, ist, dass der Pflege-Bahr-Tarif keine Beitragsbefreiung vorsieht. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen.
Der Versicherungsschutz gilt nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum, und nicht wie manch anderer Pflege-Bahr-Tarif in der Schweiz.
Generell haben alle Pflege-Bahr-Tarife eine Wartezeit von 5 Jahren. Wenn du währenddessen einen Pflegegrad zugesprochen bekommst, gibt es erst nach Ablauf der 5 Jahre eine Leistung des Versicherers. Die AXA verzichtet bei einer unfallbedingten Pflegebedürftigkeit als Ausnahme NICHT auf die Wartezeit.
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Der AXA Pflege-Bahr-Tarif bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung Insbesondere für Privatkunden mit Vorerkrankungen. Jedoch mit der komplett fehlenden Dynamik der Leistung und dem fehlenden Schutz für die Schweiz stellen andere Pflege-Bahr-Tarife eine bessere Option dar. Ausgleichend dazu ist nur die sehr kundenfreundliche Staffel der Leistung je Pflegegrad. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr Versicherungen ist ein Aspekt, den Du bei Deiner Entscheidung berücksichtigen solltest, denn dies reduziert Deine „Netto-Leistung“ im Pflegefall. Auch falls die AXA zum Teil höhere Leistungen als manch anderer Wettbewerber für jüngere Kunden zu einem attraktiven Preis anbietet. Die fehlende Dynamik sollte für junge Kunden mit noch langer Lebenserwartung ein Ausschlussgrund sein.
Für ältere wiederum könnte die gute Leistungsstaffel ein Grund für den Abschluss bei der AXA sein.
Achte bei der Auswahl eher auf die Leistung im Pflegegrad 2, 3 und 4 – und weniger im Pflegegrad 5. Den die „Verweildauer“ im Pflegegrad 5 ist leider statistisch kurz.
Unfallbedingte Pflegebedürftigkeiten sind zwar selten, jedoch ist es eigentlich Marktstandard, dass zumindest hier auf die 5 Jahre Wartezeit verzichtet wird. Nicht so bei der AXA.
Da der Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du dir hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht. insbesondere für werdende Eltern also eine interessante Option.
Wenn Du also noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte der AXA Pflege-Bahr eine gute Lösung für dich sein! Aber es gibt noch andere Pflege-Bahr-Tarife, die für Dich passender sein könnten!