Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Die Barmenia Deutsche-Förder-Pflege bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der Barmenia genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Die Barmenia Krankenversicherung wurde 1904 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Wuppertal. Mit rund 1,5 Millionen Versicherten zählt sie zu den größeren Krankenversicherern in Deutschland. Die Barmenia bietet sowohl Vollversicherungen für Privatversicherte als auch eine breite Palette an Zusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte an. Insbesondere im Bereich der Pflege- und Krankenzusatzversicherungen hat sich die Barmenia etabliert.
Die Barmenia setzt zudem auf Nachhaltigkeit und gesellschaftliches Engagement, was in der Versicherungsbranche zunehmend an Bedeutung gewinnt. Auch durch die Digitalisierung ihrer Services, wie das Kundenportal zur einfachen Verwaltung der Versicherungen, passt sich die Barmenia den Anforderungen der modernen Versicherungswelt an. Damit bietet die Barmenia ein breites Angebot für Kunden, die neben umfassender Absicherung auch Wert auf eine einfache Verwaltung ihrer Versicherungsangelegenheiten legen. Derzeit fusioniert die Barmenia mit der Gothaer – noch ist die Krankenversicherung nicht mit der Gothaer Krankenversicherung verschmolzen.
Die Barmenia bietet eine normales Pflegetagegeld, ein kleine ServiceAbsicherung ohne Gesundheitsfragen (PflegeSofort) und den Pflege-Bahr alias Deutsche-Förder-Pflege an – um diese soll es hier gehen.
Der Pflege-Bahr ist eine spezielle Form einer Pflegetagegeldversicherung.
Kurz: Der Pflege-Bahr hat zwei große Vorteile – der Staat gibt einen Zuschuss von 5€ im Monat und Du musst beim Abschluss des keine Gesundheitsfragen. Es gibt nur zwei Bedingungen – Du darfst noch keinen Pflegegrad beantragt haben und musst über 18 sein. Dafür ist die maximale Leistung außer bei jüngeren Kunden auf 600€ im Monat im Pflegegrad 5 limitiert -> es löst also nicht komplett das finanzielle Problem der Pflegebedürftigkeit, macht jedoch dennoch einen bedeutenden Unterschied!
Jedoch gibt’s eine 5 jährige leistungsfreie Zeit (Wartezeit) – wenn Du währenddessen einen Pflegegrad erhältst, gibt es erst nach Ablauf der fünf Jahre jeden Monat die Leistung der Barmenia.
Der Barmenia PflegeBahr-Tarif bietet abgestufte Leistungen je nach Pflegegrad.
Jeder Monat hat bei der Barmenia 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahre wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Bei der normalen maximalen Absicherung beim Pflege-Bahr von 600€ in Pflegegrad 5 ergeben sich folgende Leistungen:
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Viele Versicherungen bieten ein regelmäßige Erhöhung der versicherten Leistung (und damit auch der Prämie) an – auch Beitragsdynamik genannt. Diese dient dazu, dass der Versicherungsschutz auch dauerhaft seinen Wert trotz Inflation behält.
Wichtig ist, dass hierbei die Dynamik vor einem Leistungsfall und während eines Leistungsfall unterschieden wird.
Ein besonderes Merkmal dieses Pflege-Bahr-Tarifs ist, dass die Dynamisierung der Leistungen sowohl während der Beitragszahlung als auch während der Leistungsphase gleichermaßen erhöht wird. Der versicherte Tagessatz wird alle 36 Monate um 10% erhöht, maximal in Höhe der allgemeinen Inflationsrate. Dies gilt lebenslang und auch im Pflegefall! Die Leistungsdynamik ist vor allem für die langfristige Absicherung ein sehr wichtiger Aspekt und leider keine sehr verbreiteter Punkt bei Pflege-Bahr-Tarifen
Der Abschluss der PflegeSofort ist auch ohne Gesundheitsfragen möglich. Dieser Tarif leistet zwar schon beratend vor dem Erreichen eines Pflegegrads, dennoch ist dies eine reine Beratungsunterstützung, auf die man auch über die Pflegepflichtversicherung Anspruch hat.
Nach drei Jahren Wartezeit stehen insgesamt 1.000€ für Pflegedienstleistungen oder einen Hausnotruf zur Verfügung. Außerdem jährlich 250€ zum Beispiel für die Nutzung eines Fahrdienstes.
Generell halten wir jedoch den PflegeSofort-Tarif nicht für empfehlenswert.
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im Barmenia Bedingungswerk achten sollte.
Ein wichtiger Punkt, den Du beachten solltest, ist, dass der Pflege-Bahr-Tarif keine Beitragsbefreiung vorsieht. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen.
Der Versicherungsschutz gilt nicht nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum, sondern auch in der Schweiz.
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Der Barmenia Pflege-Bahr-Tarif (Deutsche-Förder-Pflege) bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung Insbesondere für Privatkunden mit Vorerkrankungen. Mit den vergleichsweise sehr kundenfreundlich abgestuften Leistungen je nach Pflegegrad, der lebenslangen sehr hohen Leistungsdynamik (10%) und der Erweiterung des Schutzes auf Schweiz stellt dieser Tarif eine gute Möglichkeit der Pflegebahrvorsorge dar. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr Versicherungen ist ein Aspekt, den Du bei Deiner Entscheidung berücksichtigen solltest, denn dies reduziert Deine „Netto-Leistung“ im Pflegefall. Da der Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du dir hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht. insbesondere für werdende Eltern also eine interessante Option.
Wenn Du also noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte der Barmenia Pflege-Bahr eine gute Lösung für dich sein!