Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Die DEVK-Förderpflege bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der DEVK genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Die DEVK Versicherungen mit Hauptsitz in Köln wurden 1886 als Selbsthilfeeinrichtung für Eisenbahner gegründet. Heute zählt die DEVK zu den traditionsreichen Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit (VVaG) in Deutschland. Mit rund 4,2 Millionen Kunden und mehr als 15 Millionen versicherten Risiken ist das Unternehmen in verschiedenen Versicherungssparten aktiv, darunter Schaden- und Unfallversicherungen, Lebensversicherungen sowie private Krankenversicherungen.
Die 1994 gegründete DEVK Krankenversicherungs-AG konzentriert sich auf Krankenzusatzversicherungen und zählt rund 500.000 Versicherte in diesem Bereich. Ergänzend kommen über 500.000 Kunden mit Auslandsreise-Krankenversicherungen hinzu. Im Jahr 2022 erzielte die DEVK Krankenversicherung Beitragseinnahmen von 111,6 Millionen Euro bei Kapitalanlagen in Höhe von 238,7 Millionen Euro. Das Angebot umfasst neben Ergänzungstarifen auch Pflegezusatzversicherungen und Tarife für den stationären Bereich.
Die DEVK agiert überwiegend als Ergänzungsversicherer für gesetzlich Versicherte und hat in den letzten Jahren ihre Marktposition im Bereich der betrieblichen Krankenversicherung weiter ausgebaut. Durch ein bundesweites Netz von Geschäftsstellen und eine klare Fokussierung auf Zusatzversicherungen ist das Unternehmen vor allem für Kunden interessant, die ihren gesetzlichen Schutz gezielt ergänzen möchten.
Eine Pflegetagegeld mit Gesundheitsprüfung, und die Pflege-Bahr (DEVK-Förderpflege) ohne Gesundheitsprüfung an, um diese soll es hier gehen.
Der Pflege-Bahr ist eine spezielle Form einer Pflegetagegeldversicherung.
Kurz: Der Pflege-Bahr hat zwei große Vorteile – der Staat gibt einen Zuschuss von 5€ im Monat und Du musst beim Abschluss des keine Gesundheitsfragen. Es gibt nur zwei Bedingungen – Du darfst noch keinen Pflegegrad beantragt haben und musst über 18 sein. Dafür ist die maximale Leistung außer bei jüngeren Kunden auf 600€ im Monat im Pflegegrad 5 limitiert -> es löst also nicht komplett das finanzielle Problem der Pflegebedürftigkeit, macht jedoch dennoch einen bedeutenden Unterschied!
Jedoch gibt’s eine 5 jährige leistungsfreie Zeit (Wartezeit) – wenn Du währenddessen einen Pflegegrad erhältst, gibt es erst nach Ablauf der fünf Jahre jeden Monat die Leistung der DEVK.
Der PflegeBahr-Tarif der DEVK bietet abgestufte Leistungen je nach Pflegegrad.
Jeder Monat hat bei der DEVK 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahre wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Ein besonderes Merkmal dieses Pflege-Bahr-Tarifs ist die Dynamisierung der Leistungen. Der versicherte Tagessatz wird alle 36 Monate um die Höhe der allgemeinen Inflationsrate erhöht – eine der besten Regelungen am Markt! Dies gilt lebenslang und auch im Pflegefall! Die Leistungsdynamik ist vor allem für die langfristige Absicherung ein sehr wichtiger Aspekt und leider keine sehr verbreiteter Punkt bei Pflege-Bahr-Tarifen.
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im DEVK Bedingungswerk achten sollte.
Ein wichtiger Punkt, den Du beachten solltest, ist, dass der Pflege-Bahr-Tarif keine Beitragsbefreiung vorsieht. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen.
Generell haben alle Pflege-Bahr-Tarife eine Wartezeit von 5 Jahren. Wenn du währenddessen einen Pflegegrad zugesprochen bekommst, gibt es erst nach Ablauf der 5 Jahre eine Leistung des Versicherers. Die DEVK verzichtet bei einer unfallbedingten Pflegebedürftigkeit auf die Wartezeit.
Der Versicherungsschutz gilt nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum, und nicht wie manch anderer Pflege-Bahr-Tarif in der Schweiz.
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Die DEVK-Förderpflege bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung Insbesondere für Privatkunden mit Vorerkrankungen. Die gute Abstufung der Leistung je nach Pflegegrad und die sehr guten lebenslangen Leistungsdynamik (Inflation alle 3 Jahre) wettgemacht sind klare Argumente für den Tarif. Einzig die fehlende Leistung in der Schweiz stört am sonst guten Gesamtbild. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr Versicherungen ist ein Aspekt, den Du bei Deiner Entscheidung berücksichtigen solltest, denn dies reduziert Deine „Netto-Leistung“ im Pflegefall.
Da der Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du dir hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht. insbesondere für werdende Eltern also eine interessante Option.
Wenn Du also noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte die DEVK-Förderpflege eine gute Lösung für dich sein! Aber es gibt noch andere Pflege-Bahr-Tarife die für Dich passend sein könnten!