Die Pflegevorsorge ist ein wichtiges Thema, insbesondere für Menschen mit Vorerkrankungen. Der Nürnberger Pflege-Bahr (NPV) Tarif bietet eine solide Absicherung im Pflegefall, auch wenn bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen vorliegen. In diesem Artikel nehmen wir den Pflege-Bahr der Nürnberger genau unter die Lupe und erklären genau, wie dieser in der Praxis funktioniert.
Die Nürnberger Versicherung wurde 1884 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Nürnberg. Mit Beitragseinnahmen von rund 4,4 Milliarden Euro (Stand 2023) und Kapitalanlagen von über 33 Milliarden Euro zählt sie zu den größeren Versicherungsunternehmen in Deutschland. Die Gruppe ist in verschiedenen Versicherungssparten aktiv, darunter Lebens-, Schaden-, Unfall-, Kfz- und Krankenversicherungen. Insgesamt betreut die NÜRNBERGER mehrere Millionen Versicherungsverträge und beschäftigt rund 4.300 Mitarbeiter.
Im Bereich der privaten Krankenversicherung bietet die NÜRNBERGER sowohl Vollversicherungen als auch Zusatzversicherungen an. Insbesondere für Beamte gibt es spezielle Beihilfetarife. Neben ambulanten und stationären Ergänzungstarifen umfasst das Angebot auch Pflegezusatzversicherungen.
Die Vertriebsstruktur kombiniert eine eigene Ausschließlichkeitsorganisation mit der Zusammenarbeit unabhängiger Versicherungsmakler. Dadurch sind die Produkte sowohl über fest angestellte Berater als auch über freie Vermittler erhältlich.
Für die private Pflegevorsorge bietet die Nürnberger verschiedene Tarife an, darunter Pflegetagegeldversicherungen mit Gesundheitsprüfung sowie den staatlich geförderten Pflege-Bahr-Tarif, der ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann. In diesem Testbericht wird der Pflege-Bahr-Tarif der Nürnberger genauer betrachtet.
Der Pflege-Bahr ist eine spezielle Form einer Pflegetagegeldversicherung.
Kurz: Der Pflege-Bahr hat zwei große Vorteile – der Staat gibt einen Zuschuss von 5€ im Monat und Du musst beim Abschluss des keine Gesundheitsfragen. Es gibt nur zwei Bedingungen – Du darfst noch keinen Pflegegrad beantragt haben und musst über 18 sein. Dafür ist die maximale Leistung außer bei jüngeren Kunden auf 600€ im Monat im Pflegegrad 5 limitiert -> es löst also nicht komplett das finanzielle Problem der Pflegebedürftigkeit, macht jedoch dennoch einen bedeutenden Unterschied!
Jedoch gibt’s eine 5 jährige leistungsfreie Zeit (Wartezeit) – wenn Du währenddessen einen Pflegegrad erhältst, gibt es erst nach Ablauf der fünf Jahre jeden Monat die Leistung der Nürnberger.
Der Nürnberger Pflege-Bahr Tarif bietet abgestufte Leistungen je nach Pflegegrad.
Jeder Monat hat bei der Nürnberger 30 Tage – also es ist ein Monatsgeld und kein Tagesgeld. Bedeutet: Innerhalb eines Jahre wird ein klein bisschen weniger ausgezahlt als bei einem ein Tagegeld (12 Monate a 30 Tage => 360 < 365/366 Tage im Jahr).
Die passende Konfiguration für eine langfristig bedarfsgerechte Absicherung gegen Pflegebedürftigkeit ist ein elementarer Baustein einer bedarfsgerechten Beratung und sollte von Beginn an absolut durchdacht sein. Immerhin werden jetzt die Weichenstellungen für später gesetzt, damit Du auch in einigen Jahren bis Jahrzehnten eine bedarfsgerechte Absicherung im Fall einer Pflegebedürftigkeit besitzt.
Die Nürnberger bietet keine Dynamik im Leistungsfall an! Der versicherte Tagessatz wird bei der Nürnberger leider weder vor noch im Leistungsfall erhöht. Die (Leistungs)-Dynamik ist vor allem für die langfristige Absicherung ein sehr wichtiger Aspekt und leider keine sehr verbreiteter Punkt bei Pflege-Bahr-Tarifen.
Dies haben andere Mitbewerber besser gelöst und ist bei einem länger andauernden Leistungsfällen ein sehr wichtiger Punkt. Denn die Inflation und die steigenden Pflegekosten entwerten so deine Absicherung.
Ganz allgemein sind die Bedingungswerke, also das Kleingedruckte der Versicherer, verhältnismäßig einfach und verständlich. Das liegt vor allem daran, dass durch die staatliche Förderung des Pflege-Bahr einige gesetzliche Vorschriften herrschen, die ein Versicherer zwingend in sein Bedingungswerk aufnehmen muss. Spielraum für Tricks ist hier eher weniger vorhanden. Trotzdem gibt es ein paar Punkte auf die man im Bedingungswerk der Nürnberger achten sollte.
Generell haben alle Pflege-Bahr-Tarife eine Wartezeit von 5 Jahren – wenn du währenddessen einen Pflegegrad zugesprochen bekommst, gibt es erst nach Ablauf der 5 Jahre eine Leistung des Versicherers. Die Nürnberger verzichtet bei einer unfallbedingten Pflegebedürftigkeit auf die Wartezeit.
Ein wichtiger Punkt, den Du beachten solltest, ist, dass der Pflege-Bahr-Tarif keine Beitragsbefreiung vorsieht. Das bedeutet, dass die Beiträge auch im Fall einer schweren Pflegebedürftigkeit weiterhin gezahlt werden müssen.
Der Versicherungsschutz gilt nicht nur in der Europäischen Union bzw. dem Europäischen Wirtschaftsraum, sondern auch in der Schweiz.
Fragst Du uns direkt, dann bekommst Du auch direkt unsere Antwort, dass wir von solchen Siegeln, Sternen, Noten oder Ähnlichem sehr wenig bis nichts halten. Es gibt schon inflationäre Züge, es ist quasi ein Geschäftsmodell. Nicht umsonst waren mal bei der Finanztest von 75 Tarifen 58 sehr gut, obwohl es eklatante Unterschiede gibt in den Bedingungen. Klar, es ist verständlich, dass sich der Verbraucher ein unabhängiges Bild machen möchte, aber solche Testergebnisse sind in unseren Augen keine Hilfe, sondern verwirren eher.
Der Nürnberger Pflege-Bahr-Tarif (NPV) bietet eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung Insbesondere für Privatkunden mit Vorerkrankungen. Jedoch mit der sehr schlechten Abstufung der Leistung je nach Pflegegrad und der komplett fehlenden Dynamik stellen andere Pflege-Bahr-Tarife eine bessere Option dar. Positiv ist die Leistung auch in der Schweiz. Die fehlende Beitragsbefreiung bei allen Pflege-Bahr Versicherungen ist ein Aspekt, den Du bei Deiner Entscheidung berücksichtigen solltest, denn dies reduziert Deine „Netto-Leistung“ im Pflegefall.
Da der Pflege-Bahr eine Krankenversicherung ist, kannst Du dir hier die Kindernachversicherung nutzen und die Frage nach einer Schwangerschaft gibt es hier nicht. insbesondere für werdende Eltern also eine interessante Option.
Wenn Du also noch nie einen Pflegegrad beantragt hast, dann könnte der NÜRNBERGER Pflege-Bahr eine gute Lösung für dich sein! Aber es gibt noch andere Pflege-Bahr Tarife die für Dich passender sein könnten!